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“故禮之教化也微。其正邪于未形。使人日徙善遠罪而不自知也。是以先王隆之也。易曰。君子慎始。差若毫厘。謬以千里。此之謂也。”由此可知，禮的教化作用是很微妙的，它能夠在邪惡還沒有發生的時候就加以導正，使人在不知不覺中趨向善良、遠離罪惡，因此古圣先王都特別尊崇禮教。《易經》說：“君子總是特別謹慎地對待事物的開始，因為開頭有了毫厘的差錯，結果就會錯到千里之外。”說的就是這個意思。

當代社會有個刻板偏見，認為大多數 90 后都很愛花錢，不愛存錢，甚至還起了一個專有名字：新窮人。當然不能否認，很多年輕人消費欲望確實強烈，但也有很多人越來越節儉，比如昨天在網上看到一些很有意思的故事：某90 后北京碼農：坐標帝都，職業碼農，年薪60w，全身上下沒有超過100塊的衣服。1000塊的手機用3年了，一直沒換過，理發也從沒超過30塊。江蘇無錫某90后：去泰國玩，臨行前買曬后修護用的蘆薈膠，既沒網購也沒代購，直接上閑魚買了用量還剩一半的二手貨，用完還剩1//4，回家又掛二手平臺賣掉了。65塊的東西，最后只花了15塊搞定。某北京 90后：超愛吃的零食，被我發現了委托生產方，于是順藤摸瓜找到了這個委托加工廠的自有品牌，買來一試，味道一模一樣。但價格只有之前的一半！……你以為這就算省錢了？還有更厲害的！我在豆瓣加入了一個名叫“摳門男性聯合會”的小組，圍觀了好多省錢大神，有個男生讓我印象深刻。雖然他在廣州天河區CBD 的甲級寫字樓工作，估計收入不低，但是真的超級省錢，他：自己理發7年，買個推子，4-6個月直接自己推一次板寸。自己煮面條，1 袋 1 塊錢夠吃三天，為了更省錢，他還專門用公司的微波爐煮面，省了水電費。你以為這就夠省錢了么？那你就太 naive 了，他不光要用阿里媽媽的傭金鏈買，拿返傭，還要用信用卡付款，拿積分。不光如此，他還買了超強拒水的碗，因為不需要洗潔精和太多水洗碗。（如果用公司的就無所謂了）當然也不能光吃面，他還買了 13 塊錢四瓶的郫縣豆瓣醬，不光可以吃醬，還可以把豆瓣醬里的紅油分離出來，偶爾煎個雞蛋改善生活。當然雞蛋也得是降價的。以上這個方案，吃三天僅需花費 5 塊錢…… 雖然我不建議用這種強度去省錢，但是我還是建議大家向以上這幾位學習，因為好好存錢能幫你抵御生活中的各種風險，還能夠幫你得到你想要的生活……從這方面來講，存錢，就是你最頂級的自律；存款，就是你最堅實的后臺。01.存錢，是你抵御人生風險的最大底氣很多年輕人除了自己消費比較大手大腳，而且還要還各種房貸、車貸，手上根本沒多少存款。如果生活風平浪靜還好，但如果有任何意外發生，你就會發現，沒什么存款的自己毫無抵抗風險的能力。人生海海，我們的一生會有各種的變幻沉浮，手上有足夠的現金流，是你抵御人生風險的最大底氣。 畢竟，你看似穩定幸福的生活，可能比想象的更脆弱。比如前幾天我在網上看到一個故事：就在幾個月前，阿博還過著無憂無慮的幸福生活。阿博有一兒一女，父母和岳父母輪流幫他帶娃，公積金比房貸多，夫妻兩個收入也不低，生活質量還算不錯。后來，阿博夫婦想要買學區房，由于現有資產離買房還有很大差距，于是他們不僅賣了老房子，還咬牙借了 150W，又貸款 250W，終于換了一套新房。如果故事止步于此，那也就算了，畢竟只要兩人工作沒變故，咬咬牙也就挺過來了。可是后面發生的每一件事情，都給阿博家帶來了沉重的負擔。阿博岳母體檢查出來癌癥，隨后住院、化療；阿博媽媽異常造血，發現了 10/% 的異常細胞，隨后住院、骨穿，等結果；阿博爸爸因為未知誘因劇烈頭痛，認知功能劇烈下降，有天直接摸不到飯碗、找不到廁所，入院待查，還不知道能否恢復；與此同時，剛上一年級的兒子各種不乖，因為大人各種糟心沒空管他，每天都被老師吐槽。阿博感嘆，中年人的幸福生活真是太脆弱了，誰也不知道什么時候就被各種不順打倒在地了。他們家如果沒有這么激進的換房，一是經濟上會更加寬裕，壓力肯定沒這么大，至少可以請人幫忙照顧老人；二是工作壓力、心理壓力也不會那么大，還可以停下一個人的工作來照顧家人。這就是為什么，我常常勸我的讀者，如果可以的話盡可能的省錢、存錢，如果財富底蘊不強的時候，盡可能保守理財，不要太過于激進。你永遠不知道，風險什么時候到來，有錢才意味著扛得住。02.存錢，讓你有底氣成為更好的自己我發現，你是不是有足夠的存款，在很大程度上能夠決定，你是否有足夠的底氣嘗試更多的機會，追求更好的自己。 很多朋友都知道，我畢業一年半的時候，遇到了一個很好的工作機會，當時因為拿了單位的北京落戶指標，為了從原單位離職，賠了原單位20W離職費用。當時很多同事和朋友都感覺不可思議，畢竟我們單位當時工資很低（月薪4900 元），像我這樣一個來自山東小城普通家庭的孩子，怎么可能一下拿得出20W 違約金。很多人可能想不到，從我確定了離職的想法，到給單位財務打過去 20W，辦完各種手續，實際累計時間都沒超過一周。因為我當時做“進擊的阿秀”這個公號已經一年多了，已經有了一定收入，再加上我寫專欄特別勤奮，最多的時候除了做自己的公號，還同時給5個專欄供稿，2018 年上半年我每個月的副業收入就已經接近4W了。 但因為畢業時間太短，再加上業務起色不久，我當時手上只有區區 10W塊。但因為好歹有10W， 再加上預期收入還算不錯，朋友完全沒猶豫就借給了我 10W。很快我換了工作，稅前年薪暴增到近 40W，加上那段時間我們公眾號的增量不錯，所以當我畢業兩年的時候，我的年收入就已經超過了100W。我為了存錢，還專門申請了一張銀行卡，我的每一筆收入都會進行強制儲蓄，直接把 30/%的收入存進這張卡用來還錢，完全不去動用這筆錢，不到三個月我就還清了所有欠款。事情很快進入了正向循環，當我手上存了超過 30W 的時候，我終于決定離開上一份工作，出來創業。我之所以有這個底氣，就是因為我發現即便完全沒有收入，哪怕生活得稍寬裕一點，再加上給兩個助理發工資，這 30W 存款也足夠我在北京用一年了。創業這半年以來，手里有錢，心里不慌，再加上正向的現金流，我們積極進行了很多業務上的嘗試，團隊規模變大了，收入也取得了相當的增長。這就是我說的，你的錢越攢越多，你的抗風險能力就越來越強，你對世界的探索能力和意愿也就越來越強，相應的你看待世界的心態也會越來越積極、從容，你實現自我價值的能力也就越強。我想起了一個故事：1950年左右，后來的大作家哈珀·李，當時還在英國航空公司擔任票務人員。她很熱愛寫作，但因為生活所迫，只能在空余時間進行創作。她深知這樣寫作，根本不可能取得什么大成就，這讓她無比痛苦。這時，她的兩位紐約朋友，布朗夫婦決定助她一臂之力。他們認為哈珀·李是一個被生活埋沒的才女，于是就把一張支票作為圣誕禮物，送給了哈珀·李。這張支票的金額，相當于她一年的工資。裝有支票的信封里，還附了一張紙條，上面寫著：“愿你用一年的時間，來寫你喜歡的東西，圣誕快樂。”在這一年里，她完成了長篇名著《殺死一只知更鳥》，迄今為止已經在全世界賣出了超過4000萬冊。當然我們很難擁有這樣慷慨的朋友，贈送一年的收入讓我們提升自己，實現自己的夢想。但是我們可以靠自己存錢、儲蓄，為自己的成長打下堅實的基礎。很多人恰恰就是因為手上的彈藥不夠，所以既不舍得，也沒時間學習、進步，每天只能盯著自己的飯碗，沒辦法嘗試任何潛在的機會，甚至連買一節99 元的線上課都要謹小慎微。當然還有一些人，寧可花大幾百塊買一件衣服，或者跟朋友出去吃飯唱K，也不舍得買一本五十塊的好書，上一個99 元的課程，這就很可能會與原本能啟發自己的知識擦肩而過，那就太可惜了。所以我勸你還是好好存錢，充足的存款會讓你的格局大得多，能讓你的目光不再只盯著飯碗、享樂，而是調動思維尋找自己的破局點，盡可能走上一條快速成長的道路。 要知道，你的每一分錢，都是在為你想要的世界投票。03.存錢，是最頂級的自律前一段時間，我在跟朋友聊關于互聯網的話題時，他說：秀老師，我覺得有件事太可怕了，每塊手機屏幕后面，都有上千人以上的團隊，在研究如何擊潰你的意志力。他們會使用各種強大的技術能力、心理研究，引導你心甘情愿的，把更多的時間和金錢花在他們的產品和商品上。他們每天研究你的喜好、需求，把五花八門的商品、內容推送到你的面前，引導你買一些根本不需要的東西。即便你今天剁手，明天后悔，也樂此不疲。結果就是，你用辛辛苦苦賺來的血汗錢，買了一堆用不上的東西。 除此之外，還有很多媒體、名人在鼓吹，各種鼓勵高消費。他們常常為了自己的利益，而讓很多人掉入了消費主義的陷阱。后果是嚴重的，我們來一起看幾組數據：1）2018年8月，央行數據顯示：全國信用卡逾期半年未還款的總額達到了756.67億元。2010年時，這個數據僅為76.86億元，8年翻了10倍。2）一位博主曾做過一個關于90后月薪和存款的調查，統計顯示：4萬多人中，70/%的人都有分期負債；20％的年輕人，雖無負債，但也沒有存下什么錢；只有10/%的年輕人，每個月有固定存款。 3）《2017年輕人消費生活報告》顯示，在中國近1.7億的90后群體里，每4個人中就有1個人使用花唄，每3個買手機的就有2個使用分期付款，每2個人中就有一個沒存款。4）匯豐銀行的一項統計數據顯示，90后群體消費負債額平均為月收入的18.5倍，就算是不吃不喝一年半，才能還清欠款。甚至還有極端案例存在，有個網友留言：努力了很久買的房子，老公要賣了它還債，信用卡網貸都有。最近我們掉在了網貸的惡性循環里，我還房貸還了兩年了，我說房子沒了，家就沒了，離婚。我想重新開始，幾個月來，每個晚可能都會想不開，每個早上都要壓抑的給自己希望，工作不順，家也沒了感覺。很糟糕。甚至為了消費做出極端行為的年輕人也有不少，前有161名女孩裸貸照片流出，后有名牌大學生因欠5萬網貸自殺。全社會都在鼓勵高消費，可除了你自己，誰會對你的人生負責呢？ 所以說，存錢，是最頂級的自律。你要拋棄所有浮華的欲望，克制住花錢的種種沖動，盡可能把錢存在自己的手里，把有限的資源投入到自己的成長當中，而不是為了獲得一時的消費快感，揮金如土。04.關于花錢、存錢，希望你明白這些事情1）存錢，越早開始越好。你賺 100 塊不夠用時，賺200 塊依然不夠，所以與其等到賺得多了再存錢，還不如現在就存。2）賺的少的時候少存，賺得多的時候多存。每個月最少拿出 10/%的收入，存起來做應急儲備，權當這份錢沒有。10 年下來，你就會發現自己有一大筆錢，可以用來買二套房、投資等等。 3）能夠存得住錢的人都是高手。因為他們不圖一時的享受，之所以能夠忍一時，是因為他們在謀一世。所以你想爽一時，還是贏一世？當然這無關對錯，我也無意用觀點綁架你，這只涉及你自己的選擇。4）只靠賺錢，是沒辦法致富的。想要賺錢致富，這沒錯。但沒有人跟你說過，只靠賺錢是沒法致富的，還要適當存錢才能致富。從本質上講，財富天花板不在于新加了多少增量，而在于留下了多少存量。5）如果不必要，盡可能不要借錢。如果細心一點，你會發現近兩年五花八門的公司，比如滴滴、新浪微博、小米，都在想辦法借給你錢。 沒有重利，他們會這么熱心參與這個業務么？我曾經算過，就算是支付寶借唄，借 10000 元，為期 12 個月，利息高達 14.4/%。你知道這個數字有多高么，如果本金是你一年的工資，這筆錢在你手上走了一圈，你接近兩個月的工資就沒了。6）能不花的錢盡量不花，任何小開支乘以 365 都巨大無比。原來覺得以我的收入，一天花 30 塊喝個星巴克不算什么。創業以后心態就變了，覺得這部分錢太浪費了。光喝咖啡，一年下來就累計消費 1W 塊，還不如買臺咖啡機，便宜又方便。畢竟，任何小支出，乘以 365 天也會變成天大的開支。7）永遠記住一條省錢法則：絕不超出預算。不管商家說得多么天花亂墜，對你多么熱情可親，只要購買價格高于你的預算，那就兩個字：不買。我之前買電視，我發現商家都會用各種復雜的套餐、促銷套路我，對我極盡熱情地噓寒問暖，但我的預算是 3000，不管商家說什么、做什么，只要讓我多花了錢，那我就兩個字：不買。8）與其吃吃喝喝，不如買兩本書，上幾節課。哪怕遇到爛書、爛課，只要有一句話能有所啟發就是好的。退一萬步講，看書、聽課總比胡吃海喝、半夜剁手強得多了。9）大多數人意識不到，自己一生的總收入是有上限。從這個角度想想，存錢的問題，就從“這個月花完了下個月還有”，變成了“一生只有 xx 萬，花掉一分少一分”。 換一個視角看問題，你就會發現自己其實是在吃存量，早晚坐吃山空。10）不要用消費來獲得快感，要用存錢來獲得快感。你想想，余額賬戶上的數字越來越大，不香么？* 作者簡介阿秀，一個追求“句秀、骨秀、神秀”的文字夢想家，一個熱愛碼字的個人管理專家，36Kr特邀作家，多篇文章全網收獲千萬級別閱讀。

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